Дешевая ипотека: как получить минимальную ставку?

Слово «ипотека» до сих пор ассоциируется у многих с добровольным рабством. При этом за прошедший 2019 год ставки по долгосрочным кредитам стабильно снижались, а правительство приняло дополнительные меры, сделавшие предложения банков еще доступнее, даже для людей с невысоким доходом. В этой статье мы подробно рассмотрим текущую ситуацию в банковском секторе и дадим практические советы для получения самой низкой ставки по ипотеке.

Содержание

1. Выберите подходящее время

2. Грамотно выберите банк

3. Изучите свою кредитную историю

4. Воспользуйтесь помощью государства

5. Резюме

1. Выберите подходящее время

Определяющий фактор, с которым приходится иметь дело всем банкам, — это ключевая ставка Центробанка РФ. Если вы не знакомы с особенностями банковской системы, не беда.

По состоянию на начало 2020 года она составляет 6,25 %. За прошедший год она опустилась на 1,5 процентных пункта (10.01.2019 она составляла 7,75 %) ¹. Рынок кредитов отреагировал соответственно, и сейчас ипотеку без дополнительных условий, продиктованных правительством (о них мы расскажем позже), можно взять под рекордные 9,4 %.

Ведущие аналитические агентства прогнозируют дальнейшее снижение ставок — до 8,5 % ². При этом ЦБ предупредил о том, что в этом случае вырастет спрос на рефинансирование, а значит банкам придется вводить дополнительные меры для предупреждения рисков (например, более высокую комиссию на платежи) ³.

2. Грамотно выберите банк

Одним из факторов, способствовавших снижению ипотечной ставки, была и остается конкуренция. При этом не стоит забывать, что в банках работают не только специалисты, которые ищут оптимальные условия для организации и клиента, но и маркетологи, которые стремятся продать продукт, упаковав его в яркую обертку.

Вернемся к выбору банка. Сразу же дадим еще один совет: различные «организации-новички», которые всеми способами зазывают к себе клиентов, следует исключить из рассмотрения.

К их числу можно отнести:

• Сберегательный банк;
• Россельхозбанк;
• ЮниКредит Банк;
• ВТБ 24;
• АИЖК и другие.

К какому из игроков рынка обратиться? Внимательно изучите их предложения и выберите то, которое будет наиболее выгодным в вашей ситуации. Помните еще одно важное правило:

В этом случае банкам не требуется подтверждать ваш доход и трудоустройство, ведь они могут проверить регулярные поступления заработной платы.

Еще один важный момент, который стоит учесть при обращении, касается выбора жилья. Многие застройщики сотрудничают с банками и обеспечивают им приток клиентов. Это обмен, выгодный для обеих сторон, в котором можете выиграть и вы.

Еще один момент, касающийся выбора банка, связан со страхованием. Оно является обязательным в большинстве случаев, и сотрудники кредитной организации обычно настаивают на том, чтобы вы заключили договор с одной из доверенных компаний. Все они предлагают примерно одинаковый набор услуг и похожие цены. Выбор пакета остается на ваше усмотрение.

3. Изучите свою кредитную историю

Стоит понимать, что проценты, которые банки добавляют к сумме выплат, — это не только способ получения прибыли, но и защита организации от рисков. В плане ипотеки такая предосторожность всегда актуальна, ведь шансы, что займ не будет возвращен полностью, достаточно велики. При этом банки готовы идти навстречу тем клиентам, которые уже заслужили доверие. Определить это можно по кредитной истории человека.

Отслеживанием этой информации занимается специальный орган. Вы можете заказать детализацию своей кредитной истории в специализированном бюро (подробнее об этом читайте в другой статье).

Банки всегда проверяют информацию о вас, прежде чем выдать займ (или отказать).

Сделать это можно, например, взяв небольшой займ и исправно выплатив его. Лучше всего делать это в том банке, в котором собираетесь брать ипотеку.

4. Воспользуйтесь помощью государства

Различные ипотечные программы, которые реализует правительство, позволят вам взять дешевую ипотеку. Разумеется, предварительно необходимо выполнить некоторые условия. В 2020 году действуют следующие программы по ипотеке:

• «Молодой семье — доступное жилье».
• Семейная ипотека.
• Военная ипотека.
• Ипотека молодым специалистам.
• «Материнский капитал».

5. Резюме

Чтобы получить самую низкую ставку по ипотеке, старайтесь сделать все, что вы можете, следуя нашим советам. От того, насколько хорошо вы сможете подготовиться, напрямую зависит сумма переплаты.

Хотите поделиться собственным опытом? Оставляйте свои комментарии под этой статьей.

Нужна консультация со специалистом? Напишите нам!